Есть ли смысл в досрочке со ставкой 10%?

[SanSanich]

Смысла никакого. При 10% годовых с учетом вычета эффективная ставка будет немного меньше 9%. Страховка разная у всех. У меня, например,0,4% от суммы кредита. И с учетом всех вкладов на 30% меньше суммы кредита даже сейчас хватает, чтобы обслуживать долг, включая и %, и тело кредита.

[Blazina]

Выгоднее не гасить ипотеку тем, особенно кто до 01.01.14 оформил. Значит попали под старое налогооблажение и 13% от ипотечных возвращаются обратно и сумма % не ограничена.
А с нового года 13% от ипотечных ограничили 3 миллионами. И все, кто оформят ипотеку пойдут по этому пути.
Так что если кредит под 10%, то при белой зп возврат 13% от суммы.

[hanoch]

Сообщение от SanSanich

Смысла никакого. При 10% годовых с учетом вычета эффективная ставка будет немного меньше 9%.

Немного больше 10,47%. Где математику то учили?

[SanSanich]

Сообщение от hanoch

Немного больше 10,47%. Где математику то учили?

(1+(0.1*0,87\12))^12~1,091 чуть больше 9% годовых. Достаточно вклада 9,1% с выплатой раз в год.

[hanoch]

Сообщение от SanSanich

У меня, например,0,4% от суммы кредита.

Что с учетом уплаты еевперед дает до 0,6% прибавки к эффективной ставке в зависимости от срока кредита.

[Ecklochqs]

Сообщение от hanoch

Что с учетом уплаты еевперед дает до 0,6% прибавки к эффективной ставке в зависимости от срока кредита.

Но эффективная ставка по депозиту 10% при ежемесячной капе будет больше в результате. И по моим расчетам 10,47 - это без учета вычета 13% эффективная ставка.

[insect]

Что за такие дорогие страховки?
Не уж то ипотечное страхование жизни требуют где-то? У меня по страхованию недвижимости смешная ставка, не заметная
Тоже досрочно не гашу, ставка 11%, дифф.
И смысла гасить не вижу.

[Gerdoni]

Если деньги на досрочку не последние и после нее еще и останется что-то и это не напряжно в принципе, то от кредитных обязательств надо избавиться. Снять залог с квартиры, а не контролировать ежемесячно погашение ипотеки и не носить каждый год декларации на 20-30 тысяч на вычет.
Не стоит напоминать и о рисках, если сумма вклада больше 700 тысяч, а при ипотеке в 2 млн это 4 вклада как минимум.
Каждый решает как ему удобнее и полагаю, что доп доход от разницы вклад-ипотека даже тысяч в 5 меркнет на фоне всего геморроя и рисков, возникающих на фоне лишних телодвижений.

[mahulog]

Сообщение от Gerdoni

Каждый решает как ему удобнее и полагаю, что доп доход от разницы вклад-ипотека даже тысяч в 5 меркнет на фоне всего геморроя и рисков, возникающих на фоне лишних телодвижений.

Даже 1% пункт выигрыша на 2 млн - 20 тысяч в год.За это можно и побегать. Но считать надо внимательно.
1. К номинальной ставке по кредиту надо прибавлять страховку. Но она увеличивает эффективную ставку по кредиту на заметно большую процентную величину, чем сама номиналка по страховке. Страховка обходится дороже в последние годы ипотеки или при значительных досрочных погашениях.
2. Внесение средств по ипотеке осуществляется с запасом на несколько дней, а списывается по графику. Разница в несколько дней не оплачивается.
3. Налоговый вычет уменьшает эф. ставку по кредиту меньше, чем на 13%, т.к. он выплачивается через несколько месяцев после подачи декларации, а в некоторых случаях больше чем через год после оплаты % платежей. Если дохода заемщика не хватает, чтобы за текущий год получить полный вычет от суммы начисленных %, то срок выплаты увеличивается. После новшеств в НК ограничивается верхняя планка предъявления сумм процентов к вычету.

На параллельном ведении депозитов и ипотеки заработать можно, но надо внимательно считать, чего многие делать не умеют.

[relmneiko]

Доходность может обнулиться, если ставки по вкладам упадут ниже ставки по ипотеке в процессе накопления. В таком случае доход от вкладов перестанет компенсировать затраты на обеспечение кредита. Досрочка при аннуитетных платежах во второй половине графика не имеет того эффекта, как в начале ипотеки.
Однако накопления- это подушка безопасности. Я склоняюсь к накоплению.