Есть ли смысл в досрочке со ставкой 10%?

[insect]

Что за такие дорогие страховки?
Не уж то ипотечное страхование жизни требуют где-то? У меня по страхованию недвижимости смешная ставка, не заметная
Тоже досрочно не гашу, ставка 11%, дифф.
И смысла гасить не вижу.

[Gerdoni]

Если деньги на досрочку не последние и после нее еще и останется что-то и это не напряжно в принципе, то от кредитных обязательств надо избавиться. Снять залог с квартиры, а не контролировать ежемесячно погашение ипотеки и не носить каждый год декларации на 20-30 тысяч на вычет.
Не стоит напоминать и о рисках, если сумма вклада больше 700 тысяч, а при ипотеке в 2 млн это 4 вклада как минимум.
Каждый решает как ему удобнее и полагаю, что доп доход от разницы вклад-ипотека даже тысяч в 5 меркнет на фоне всего геморроя и рисков, возникающих на фоне лишних телодвижений.

[mahulog]

Сообщение от Gerdoni

Каждый решает как ему удобнее и полагаю, что доп доход от разницы вклад-ипотека даже тысяч в 5 меркнет на фоне всего геморроя и рисков, возникающих на фоне лишних телодвижений.

Даже 1% пункт выигрыша на 2 млн - 20 тысяч в год.За это можно и побегать. Но считать надо внимательно.
1. К номинальной ставке по кредиту надо прибавлять страховку. Но она увеличивает эффективную ставку по кредиту на заметно большую процентную величину, чем сама номиналка по страховке. Страховка обходится дороже в последние годы ипотеки или при значительных досрочных погашениях.
2. Внесение средств по ипотеке осуществляется с запасом на несколько дней, а списывается по графику. Разница в несколько дней не оплачивается.
3. Налоговый вычет уменьшает эф. ставку по кредиту меньше, чем на 13%, т.к. он выплачивается через несколько месяцев после подачи декларации, а в некоторых случаях больше чем через год после оплаты % платежей. Если дохода заемщика не хватает, чтобы за текущий год получить полный вычет от суммы начисленных %, то срок выплаты увеличивается. После новшеств в НК ограничивается верхняя планка предъявления сумм процентов к вычету.

На параллельном ведении депозитов и ипотеки заработать можно, но надо внимательно считать, чего многие делать не умеют.

[relmneiko]

Доходность может обнулиться, если ставки по вкладам упадут ниже ставки по ипотеке в процессе накопления. В таком случае доход от вкладов перестанет компенсировать затраты на обеспечение кредита. Досрочка при аннуитетных платежах во второй половине графика не имеет того эффекта, как в начале ипотеки.
Однако накопления- это подушка безопасности. Я склоняюсь к накоплению.

[Agnesa]

Сообщение от relmneiko

Однако накопления- это подушка безопасности. Я склоняюсь к накоплению.

Полностью поддерживаю!

[kantafon]

Сообщение от relmneiko

Досрочка при аннуитетных платежах во второй половине графика не имеет того эффекта, как в начале ипотеки.

Вообще бред. С т.з. доходности ничего не изменилось.

[relmneiko]

Сообщение от kantafon

Вообще бред. С т.з. доходности ничего не изменилось.

Где тут про доходность?
Тут об эффекте о досрочном платеже, которая проявляется в виде уменьшения суммы переплаты.

[mahulog]

Сообщение от relmneiko

Досрочка при аннуитетных платежах во второй половине графика не имеет того эффекта, как в начале ипотеки.

Живое подтверждение, что эф.ставку большинство считать не умеет.
Написанное - глупость.

[relmneiko]

Сообщение от mahulog

Живое подтверждение, что эф.ставку большинство считать не умеет.
Написанное - глупость.

Аргументируйте! И где вы увидели расчет эффективной ставки. Речь была про переплату!

[Dorado]

Сообщение от relmneiko

Аргументируйте! И где вы увидели расчет эффективной ставки. Речь была про переплату!

Проценты не платятся вперед, они платятся ровно с той суммы задолженности, что на данный момент есть.Так как в начале сумма задолженности больше, то и % больше. При аннуитете это означает, что сумма на погашение основного долга меньше. К тому же ипотечный кредит - это значительная сумма, на значительное время, что усиливает перекос первых платежей в пользу %.