Есть ли смысл в досрочке со ставкой 10%?

[mahulog]

Сообщение от SanSanich

(1\(1-0,4\100))~1,402. Эквивалентно 0,402% с выплатой в конце года.

Не верно.
1. Страховка оплачивается вперед. Вы это учли, но рассчитали неверно.
2. Страховка платится не с суммы задолженности на начало года страхования, а минимум с суммы задолженности+10%+% за месяц как минимум. Это ставку повышает.
3. Сумма ссудной задолженности в течение года уменьшается каждый месяц. У вас она постоянная. Это тоже повышает эф.ставку.